Was passiert, wenn du morgen
nicht mehr arbeiten kannst?
Krankheit, Unfall oder psychische Belastung können jeden treffen. Mit einer cleveren Absicherung sicherst du dein Einkommen – und damit deinen Lebensstandard. Einfach, staatlich begünstigt und Teil unseres ganzheitlichen Vorsorgekonzepts.
Über 743 zufriedene Beschäftige
vertrauen auf uns!
Berufsunfähig? Dienstunfähig?
‒ mit Konzept vorsorgen, bevor es zu spät ist!
1. Einkommen & Pension geschützt
Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder psychische Belastung kann jeden treffen. Unsere BU/DU-Absicherung fängt dein volles Netto-Einkommen auf – samt zukünftiger Pensionsansprüche. So bleibt dein Lebensstandard erhalten und deine Familie abgesichert, selbst wenn du dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst.
2. Passgenau & flexibel für den öD
Ob Tarifbeschäftigter, Beamtenanwärterin oder Beamter – die Leistungen werden exakt auf Besoldungsgruppe, Karrierestufe und familiäre Situation zugeschnitten. Beiträge lassen sich jederzeit anpassen oder beitragsfrei stellen. Alles transparent, ohne versteckte Klauseln, und selbstverständlich ohne Abschlusspflicht.
3. Vorteile + persön. Begleitung
Deine Beiträge können steuerlich geltend gemacht werden und lassen sich clever mit der geförderten Vorsorge kombinieren. So sparst du heute Steuern, während du morgen von einer garantierten Leistung profitierst. Wir begleiten dich dauerhaft – vom ersten Antrag bis zur Anpassung bei Beförderung oder Familienzuwachs.
Warum später oft zu spät ist?
Absicherung funktioniert nur, solange du gesund bist. Wer erst bei Problemen reagiert, hat oft keine Chance mehr auf Schutz.
≈ 30 %
Jeder Dritte scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben
Zwischen 29 % und 34 % aller heute Erwerbstätigen werden vor der Regelaltersgrenze mindestens einmal berufsunfähig¹.
Jährlich kommen bundesweit rund 250 000 neue Fälle hinzu; nahezu jede zweite Leistungsprüfung beruht inzwischen auf psychischen Erkrankungen².
¹ Allianz BU-Risiko-Analyse, 2023
² GDV „7 Fakten zur Berufsunfähigkeit“, 2024
≤ 1 000 €
Gesetzliche Absicherung reicht selten
Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente lag 2023 bei nur 972 € brutto pro Monat³ – oft weit unter dem gewohnten Netto. Selbst frisch bewilligte Renten überschritten selten 1 050 €⁴. Für Beamte auf Probe oder Widerruf kann die Versorgungsleistung im Extremfall ganz entfallen.
³ Deutsche Rentenversicherung, Rentenatlas 2024
⁴ Bundestag info-dienst hib, Rentenbericht 11/2023
Ø ≈ 46 Jahre
Leistungsfall trifft mitten im Erwerbsleben
Das durchschnittliche Alter beim Eintritt einer längeren Berufs- oder Dienstunfähigkeit liegt bei Mitte 40⁵. Die Einkommenslücke entsteht daher mitten in der Hochphase familiärer und finanzieller Verantwortungen – lange vor dem eigentlichen Ruhestand.
⁵ GDV Leistungsstatistik, Auswertung 2024
FAQ
1
Kostet mich der Schutz-Check etwas?
Nein.
Analyse, Beratung und Konzeption sind für dich komplett kostenfrei. Erst wenn du dich bewusst für eine konkrete Absicherung entscheidest, entstehen Beiträge – abhängig von Laufzeit, Leistungshöhe und deinem persönlichen Risikoprofil.
Du erhältst von uns eine transparente Kostenaufstellung, damit du jederzeit genau weißt, wofür du zahlst.
2
Muss ich die staatlich geförderte Vorsorge vorher abgeschlossen haben?
Wir empfehlen die Reihenfolge „Vorsorge → Absicherung“.
Damit baust du zunächst Vermögen auf und nutzt steuerliche Vorteile bestmöglich aus.
Notwendig ist es aber nicht: Du kannst deine Einkommensabsicherung auch völlig unabhängig davon einrichten.
Sprich einfach mit deinem Experten – wir prüfen gemeinsam, welcher Ablauf für dich am sinnvollsten ist.
3
Wie hoch sollte die monatliche Absicherung sein?
Faustregel:
Nettoeinkommen minus gesetzliche oder beamtenrechtliche Leistungen = Absicherungsbedarf.
Wir berechnen deine individuelle Versorgungslücke – unter Berücksichtigung deiner Besoldung, familiären Situation, Kredite oder Fixkosten.
Ziel ist es, dass du im Ernstfall deinen Lebensstandard halten kannst – ohne finanzielle Einbußen.
4
Was passiert, wenn ich den öffentlichen Dienst verlasse?
Dein Schutz bleibt erhalten.
Bei einem Jobwechsel oder Statuswechsel passen wir deine Absicherung einfach an: Höhe, Laufzeit und Bedingungen lassen sich flexibel anpassen.
Ob Behörde, Ministerium oder Wechsel in die Privatwirtschaft – du bleibst geschützt.
5
Ab welchem Alter macht eine Absicherung Sinn?
Je früher, desto besser.
Jüngere Beschäftigte erhalten meist bessere Konditionen, da das Gesundheitsrisiko niedriger ist. Aber auch mit 40+ kann sich ein Einstieg lohnen – z. B. bei Familiengründung, Immobilienfinanzierung oder hohen Fixkosten.
Wir zeigen dir, ob und wie sich eine Absicherung für dich rechnet – und welche Alternativen es bei späterem Einstieg gibt.
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